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Ahorro y disciplina para mejorar finanzas domésticas y empresariales en el 2017

Por en diciembre 29, 2016

El final de año es la época precisa para hacer el balance de cómo le fue al país en materia económica en los últimos 12 meses, pero también a las familias y empresas.

Para la Asobancaria, el 2016 que está agonizando, fue para Colombia el periodo con el más bajo crecimiento de los últimos años, y aunque se proyecta un repunte en 2017, se mantendrá por debajo del potencial del país.

“En el años 2016 la economía tuvo que pasar por varias transiciones debido a factores como el Fenómeno del Niño y su dureza, la alta inflación, el deterioro de la calidad de la cartera, altas tasas de interés, bajos precios de commodities en general, elevado precio del dólar, inestabilidad de mercados internacionales como el de China, entre otros fenómenos”, afirmó Fabio Chavarro, Gerente Corporativo del Grupo Juriscoop.

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Para el 2017 se proyecta un mejor comportamiento de la economía colombiana, debido a que se vislumbra un panorama internacional más benigno; en el ámbito interno un mayor dinamismo en infraestructura y construcción, una mayor estabilidad en el nivel de precios y tasas de interés más bajas.

“Pero hay que ser prudentes y conservadores, por cuanto el 2017 será un año de transición, después de años de dificultades en la economía. Se recomienda esperar la evolución de esta para emprender proyectos y prepararse para el 2018 que puede ser el año de despegue fuerte de un nuevo ciclo económico”, sostiene Chavarro.
Formalización del ahorro 2017

Con todo lo anterior, hay que ser conscientes de que uno de los retos más importantes a los que se enfrentarán tanto las familias como el sector financiero, en el año entrante, será la formalización del ahorro.

La mayor inversión que requiere el país debe estar sustentada en un mayor ahorro doméstico, aunque las perspectivas en esta materia no son muy alentadoras, pues el ahorro público no será compensado por el privado, según el estudio de la Asobancaria.

La encuesta refleja que los hábitos de ahorro de los colombianos se encuentran distribuidos, así: el 63% de las personas ahorra en efectivo, un medio que impide la canalización de esos recursos hacia la inversión y aumenta el riesgo de hurto o pérdida para los ahorradores. Solo el 22% ahorra a través de instituciones formales vigiladas por el Estado. El resto de colombianos usa otros instrumentos de ahorro o mecanismos no formales.

“Es importante que las familias colombianas empiecen a considerar el sector financiero, las cooperativas y fondos de empleados como aliados que les ayudarán a obtener una mejor rentabilidad de sus ahorros, evitando el alto riesgo que supone mantener su dinero debajo del colchón o depositarlo en instrumentos no formales o no vigilados como cadenas de ahorro y otros”, asegura el gerente Corporativo del Grupo Juriscoop, quien agrega, que las entidades deben ofrecer educación financiera a los colombianos.

Ahorro formal

El dinero está seguro bajo la custodia de una entidad vigilada, dice la Asobancaria.

En el largo plazo, el objetivo será lograr que tanto los hogares como las empresas y el propio Gobierno aumenten sus niveles de ahorro, lo que permitirá dinamizar el crédito y potencializar al sistema productivo del país.

Dado lo anterior y las previsiones para 2017, el financista Chavarro les sugiere a las familias y a las empresas, cómo manejar sus finanzas el próximo año.

A las familias:

-Ahorrar. Pero siempre con base en objetivos (inversión que genere rentas adicionales para cumplir sueños, como casa o auto, además de hacer frente a contingencias).

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-Disciplina en el manejo del dinero y adquirir educación financiera.

-Austeridad en gastos y limitar el consumismo.

-Buscar fuentes adicionales de ingresos (trabajo extra, algún negocio adicional, etc.)

-Llevar registro de ingresos, gastos, ahorros y demás, diferenciando los que son fijos y los variables o esporádicos.

-Diversificar las inversiones (renta fija principalmente con algo de renta variable, portafolios de bajo riesgo con algo en portafolios de un poco más de riesgo pero que genere mejor rentabilidad).

-Evitar endeudamiento. Es aconsejable pagar anticipadamente las deudas.

A las empresas:

-Hacer seguimiento detallado a los sectores económicos, especialmente donde tenga inversiones o intereses, y al mercado en general.

-Efectuar planeación tributaria.

-Elaborar un plan estratégico, fijando objetivos de mediano, corto y largo plazo.

-Tener planes de contingencia para mitigar riesgos y eventuales contingencias (seguros, ahorros, etc.).

-Ahorrar con base en los objetivos y tener un colchón de liquidez para aprovechar oportunidades de negocios y/o atender alguna eventualidad.

-Evitar endeudamiento.

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